햇살론뱅크, 저신용자도 1금융권 대출가능 (최대 2,500만원)

✅ 제도권금융 안착을 지원하는 보증부 대출 상품!☀️

햇살론뱅크란?

출처 : 서민금융진흥원

✅ 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 제공하는 정부 지원 대출 상품 중 하나로, 저신용 및 저소득자가 기존의 서민금융 상품을 이용할 수 있도록 설계되었습니다.

이 상품은 특히 기존 서민금융상품의 이용 경험이 있는 저신용자 및 저소득자 분들에게 추가적인 금융 지원을 목적으로 합니다. 햇살론뱅크를 통해 제공되는 주요 지원 내용은 다음과 같습니다:

구분내용
대출 한도최대 2,500만원
대출 기간3년 또는 5년
대출 금리약 6% ~ 13%
(은행별 상이)

햇살론뱅크는 저신용 및 저소득자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 정부 지원 대출 상품입니다. 이 대출 상품을 통해 최대 2,500만원까지 대출 받을 수 있으며, 대출 금리는 제휴된 은행별로 다를 수 있습니다.

햇살론뱅크 조건

✅ 햇살론뱅크는 저소득 및 저신용자를 대상으로 하는 서민금융진흥원의 정책 서민금융상품입니다. 대출을 신청하기 위해 충족해야 하는 조건은 구체적이며, 다음 사항에 해당되는 분들이 신청할 수 있습니다:

  1. 정책서민금융상품 이용 경험: 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 경험이 있으며, 현재도 정상적으로 이용 중이거나 정상적으로 완제한 후 3년이 지나지 않은 분들.
  2. 부채 또는 신용도 개선: 부채 상황이 개선되었거나 신용도가 향상된 저소득 및 저신용자.
  3. 소득 및 신용점수 기준:
    • 연소득 3,500만원 이하인 분(신용점수와 무관).
    • 신용점수가 하위 20% 이내에 해당되며 연소득이 4,500만원 이하인 분.
구분내용
정책서민금융상품새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15,
햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출 II, 햇살론유스, 햇살론뱅크
부채 및 신용도 개선보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB/NICE) 상승

햇살론뱅크는 정책 서민금융상품을 이용 중이거나 대출금을 완납한 지 3년이 지나지 않은 분들을 대상으로 한 대출 상품입니다.

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이 대출은 저소득 또는 저신용자에게 금융 지원을 목적으로 하며, 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20%인 경우 연소득이 4,500만원 이하일 때 신청 가능합니다.

✅ 하지만, 자격 조건에 해당되더라도 몇 가지 유의해야 할 사항이 있습니다:

  1. 심사 과정: 서민금융진흥원이나 제휴 은행의 심사 과정에서 대출이 부결될 수 있습니다. 이는 심사 과정에서 개인의 신용 상태, 금융 거래 내역, 소득 조건 등 다양한 요소를 고려하기 때문입니다.
  2. 급여소득자 및 개인사업자 조건: 은행 심사에서는 급여소득자 또는 개인사업자 조건이 있으며, 이는 최소 3개월 이상의 소득 증빙이 가능해야 합니다. 따라서, 무직자나 프리랜서의 경우 대출 신청이 어려울 수 있습니다.

햇살론뱅크 금리

출처 : 서민금융진흥원

✅ 햇살론뱅크 금리는 은행별로 다르며, 평균 금리를 아래 표와 같습니다.

구분평균금리(%)평균신용평점(KCB)
하나은행6.06664
기업은행6.53723
대구은행6.95599
농협은행7.00642
경남은행7.18751
신한은행7.31658
부산은행7.70610
국민은행8.03647
우리은행8.30800
수협은행8.70615
토스뱅크8.96627
광주은행9.30628
전북은행9.94670
출처 : 서민금융진흥원

햇살론뱅크는 서민금융진흥원이 지원하는 대출 상품으로, 신용점수가 낮은 저신용자도 이용할 수 있으며, 최저 금리는 6%대에서 시작합니다.

이러한 접근성 높은 조건 덕분에 많은 분들이 금융 지원의 혜택을 받을 수 있습니다.

햇살론뱅크 대출은 현재 총 14곳의 은행에서 이용 가능합니다. 이용하실 은행의 선택은 각 은행별로 제공하는 금리와 서비스 조건을 비교한 후 결정하시는 것이 좋습니다.

취급 은행 목록과 각 은행별 특성, 제공 조건 등은 서민금융진흥원의 공식 웹사이트에서 확인하실 수 있습니다.

햇살론뱅크 한도

✅ 금융 당국은 고금리와 고물가 상황에서 어려움을 겪고 있는 서민을 지원하기 위해 햇살론뱅크 및 햇살론15 등의 대출 한도 확대 조치를 한시적으로 실시해 왔습니다.

이러한 조치는 당초 2023년 12월 31일까지로 예정되어 있었으나, 서민들의 금융 부담을 경감하고 경제적 안정을 도모하기 위해 2024년도에도 연장하기로 결정되었습니다.

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이에 따라, 햇살론뱅크를 비롯한 관련 대출 상품의 최대 대출 한도는 2024년에도 최대 2,500만원까지 유지됩니다.

햇살론뱅크 대출기간

출처 : 서민금융진흥원

✅ 햇살론뱅크 대출 상품을 이용하실 때 대출 기간은 매우 중요한 요소 중 하나입니다. 대출자는 자신의 상황과 필요에 맞추어 3년 또는 5년 중 하나의 대출 기간을 선택할 수 있으며, 이에 따라 거치기간과 원리금상환기간이 결정됩니다.

대출 기간별 상세 안내:

  • 3년 대출 선택 시
    • 거치기간: 최초 1년 동안은 이자만 납부합니다.
    • 원리금상환기간: 이어지는 2년 동안 원금과 이자를 함께 상환합니다.
  • 5년 대출 선택 시
    • 거치기간: 마찬가지로 최초 1년 동안은 이자만 납부합니다.
    • 원리금상환기간: 이후 4년 동안 원금과 이자를 함께 상환합니다.

햇살론뱅크 신청방법

출처 : 서민금융진흥원

✅ 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 보증하는 대출 상품으로, 신청 절차는 비교적 간편하며, 은행 방문 또는 비대면 방식으로 신청할 수 있습니다. 신청 과정을 원활하게 진행하고자 한다면, 서민금융진흥원 어플을 통한 사전 자격 조회가 추천됩니다. 이는 신청자가 대출 자격 요건에 부합하는지 빠르게 확인할 수 있는 방법입니다.

신청 절차

  1. 서민금융진흥원 어플을 통한 자격대상 조회: 대출 신청 전, 자격 여부를 빠르게 확인할 수 있습니다.
  2. 대출 신청: 자격 조회 후, 은행 방문 또는 비대면 방식으로 신청할 수 있습니다.
  3. 보증료 납부: 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 보증하는 상품이므로, 보증료가 부과됩니다.

보증료 안내

  • 기본 보증료율: 대출금액의 90%에 대해 연 2%의 보증료가 적용됩니다.
  • 보증료 인하 혜택:
    • 사회적배려대상자: 1% 인하
    • 금융교육 또는 컨설팅 이수자: 0.1% 인하
    • 저소득 청년: 0.5% 인하

이러한 인하 혜택은 대출 신청자가 특정 조건을 만족할 경우 적용되며, 이를 통해 보증료 부담을 다소 경감할 수 있습니다.

어플 다운로드 및 자격 조회

✅ 서민금융진흥원 어플을 통해 햇살론뱅크 대출의 사전 자격 조회를 할 수 있으며, 이는 신청 과정에서 시간을 절약하고, 대출 가능성을 사전에 파악하는 데 도움이 됩니다.

어플은 스마트폰의 앱 스토어에서 쉽게 다운로드할 수 있습니다.

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햇살론뱅크 취급은행

✅ 햇살론뱅크 대출은 다양한 은행을 통해 신청할 수 있으며, 현재 총 14곳의 은행에서 이 대출 상품을 취급하고 있습니다.

이 중에서 인터넷은행으로는 토스뱅크가 유일하게 햇살론뱅크 상품을 제공합니다. 다음은 햇살론뱅크를 취급하는 은행의 목록입니다:

  1. 경남은행
  2. 광주은행
  3. 국민은행
  4. 기업은행
  5. 농협은행
  6. 대구은행
  7. 부산은행
  8. 수협은행
  9. 우리은행
  10. 전북은행
  11. 제주은행
  12. 하나은행
  13. 신한은행
  14. 토스뱅크

각 은행은 햇살론뱅크 대출 상품의 금리, 심사 기준, 서비스 조건 등에서 차이를 보일 수 있으므로, 대출 신청 전에 여러 은행의 조건을 비교해 보고 주거래 은행이나 가까운 은행을 통해 상담을 받는 것이 좋습니다.

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